Banklån eller lån på nettet – hva bør du velge?

Befinner du deg i en situasjon hvor du har behov for å låne penger? Kanskje du vurderer å skaffe deg en bil eller ta familien med på ferie til syden? Hvis du leter etter lån i dag, vil du raskt finne ut at mulighetene er mange – både i banken og på nettet. Les videre og vi gir deg et bedre overblikk over lån i banken vs. lån på nettet.

I denne artikkelen sammenligner vi altså det å ta opp et lån i banken med lån på nettet, slik at du kan få en god oversikt over de ulike fordelene, ulempene og betingelsene for hver av disse to lånetypene.

Bredt utvalg av lån på nettet

På grunn av den moderne teknologien og utviklingen i samfunnet, har utallige utlånere som finnes på nettet i dag kommet til for å konkurrere med bankenes behandlingstid, priser og lånebetingelser.

Men selv om det store utvalget av lån gir deg gode muligheter for å låne penger, kan det være en forvirrende prosess med å finne det rette lånet for akkurat deg og dine behov.

For hvilken type lån vil gi akkurat deg de beste lånevilkårene – banklån eller lån på nettet?

Banklån

Når et behov for å låne penger oppstår, vil sannsynligvis den første muligheten du tenker på være å spørre bankrådgiveren din om muligheten for å ta opp et banklån.

I mange tilfeller kan et banklån være det trygge valget ettersom du styres gjennom hele låneprosessen. Samtidig, vil banken ikke gi deg et lån dersom privatøkonomien ikke kan takle den ekstra byrden dette medfører.

Et lån i banken kan imidlertid gi deg fordeler på andre områder. Her viser vi deg derfor noen av fordelene og ulempene ved banklån.

Fordeler ved banklån

Hvis du har behov et større lån for finansiering av, for eksempel, bolig eller bil, vil banken vanligvis være i stand til å hjelpe deg med dette. Bankene opererer ikke med et ”tak”, eller maksimalbeløp, på samme måte som et låneselskap på nettet gjør.

Av den grunn, skulle det ikke være et problem å finansiere dine store drømmer i banken, så sant kredittverdigheten din er i orden.

En annen fordel er hvis du kontakter bankrådgiveren din om et lån i banken, vil du og din låneforespørsel være i trygge hender. Dette innebærer en prosess hvor du kontinuerlig vil motta personlig råd og hjelp gjennom hele låneperioden.

Den personlige kontakten med din bankrådgiver kan derfor tilby deg noe sikkerhet, slik at du kan føle deg trygg på at lånet ikke bare vil bli til byrde for økonomien din. Du vil kun få et lån godkjent for ditt personlige budsjett. Når banken gjennomgår en grundig vurdering av privatøkonomien din, vil du typisk også bli tilbudt en attraktiv rente og skreddersydde lånebetingelser som passer til din personlige og økonomiske situasjon.

Hvis du er villig til å stille bolig som sikkerhet for banklånet ditt, kan du oppnå en veldig lav rente. Dette skyldes at banken med dette har fått en garanti for at lånet vil bli tilbakebetalt – på den ene eller andre måten.

Fordeler med banklån:

  • Personlig rådgivning gjennom hele låneprosessen
  • Mulighet for større lånebeløp for finansiering av bolig og bil
  • Attraktiv rente og lånebetingelser som er tilpasset din privatøkonomi

Ulemper ved banklån

Selv om banken ofte kan tilby deg fordelaktige lånevilkår, vil du også se at banklån trekker ned på visse punkter. Hvis du trenger en liten sum penger til rent forbruk, er det ikke uvanlig at banken avviser lånesøknaden din.

Hovedårsaken til dette er at banken hovedsakelig kun er interessert i å gi større lånebeløp, da dette er en bedre investering for dem. I forbindelse med dette, er banken heller ikke interessert i å låne deg penger hvis du ikke kommer med en velbegrunnet forklaring på hva du har tenkt å bruke pengene til.

Hvis bankrådgiveren din ikke anser låneforespørselen din som forvarlig for banken, vil det være vanskelig å få lånet godkjent. I tillegg, må bankrådgiveren din ta en grundig gjennomgang din privatøkonomi til hver minste detalj før du har en sjanse til å få et lån.

Du blir vanligvis bedt om å sende inn:

  • Årsoppgave
  • Lønnsslipp
  • Budsjett over din privatøkonomi

Basert på denne informasjonen kan banken avgjøre om du skal bli godkjent for lånet, – eller ei.

Det vil faktisk bli lagt større krav på deg og hvor kredittverdig du er, da banken vil sikre seg at du er i stand til å tilbakebetale lånet i sin helhet. Hvis du trenger et større lånebeløp og eier din egen bolig og/eller bil, vil du mest sannsynlig bli bedt om å stille disse eiendelene som sikkerhet for lånet ditt.

Selv om kravet om at du stiller sikkerhet til lånet ofte resulterer i lavere rente, innebærer det også en større risiko for deg, da du kan miste både bil og et hjem, dersom du av en eller annen grunn plutselig ikke kan tilbakebetale pengene du har lånt.

Du kan heller ikke søke om et banklån direkte online. Du må derfor kontakte banken din og avtale et personlig møte med bankrådgiveren din innenfor bankens åpningstider.

Etter møtet må du sende inn de ovennevnte dokumentene som din kredittvurdering blir vurdert utfra. Hvis banken har innvilget lånesøknaden din, vil du enten motta en fysisk eller elektronisk lånekontrakt, som du må signere.

Hele søknadsprosessen kan ta flere dager, så den lange behandlingstiden i banken kan være en klar ulempe ved banklån hvis du trenger penger, akkurat der og da.

Ulemper med banklån:

  • Lavere lånebeløp blir sjelden godkjent da banken har spesialisert seg på store investeringer
  • Du må sende inn dokumentasjon og må sannsynligvis stille sikkerhet for lånet
  • Det blir stilt strenge krav til deg og din kredittvurdering
  • Søknadsprosessen og behandlingstiden kan være lang og tidkrevende

I hvilke tilfeller er det gunstig for deg å ta opp et banklån?

Hvis du søker finansiering for store investeringer slik som, bil, bolig eller renovering. I dette tilfellet vil et banklån være det opplagte valget, da du kan låne en større sum penger som kommer med en lang løpetid og lave renter.

Hvis du har en ryddig økonomi og eier din egen bolig, vil du vanligvis bli tilbudt en veldig god rente og fordelaktige lånevilkår som er skreddersydde for nettopp din situasjon.

Med et banklån får du også individuelle råd i forbindelse med lånet i forhold til din privatøkonomi, noe som kan hjelpe deg ettersom du får en trygg og sikker låneprosess.

Lån på nettet

Ved lån på nettet, derimot, foregår hele låneprosessen online når du søker om et lån fra en utlåner. Lån på nettet kan derfor virke som den enkleste og raskeste løsningen hvis du vil låne penger utenfor åpningstider og uten krav om personlig oppmøte.

Fordeler med lån på nettet

Det sier seg selv at nettbaserte lån er en form for lån som bare finnes tilgjengelig på nettet. Denne spesielle egenskapen gjør lån på nettet attraktive blant nordmenn som ønsker å spasere lett og elegant forbi bankens krav og tidkrevende søknadsprosess.

Et lån på nettet søker du enkelt om direkte på utlånernes nettside. Hvis du har all den grunnleggende informasjonen din lett tilgjengelig, tar det ikke mer enn 5 minutter å fylle ut søknaden og sende den inn med din BankID.

Ved å bruke din BankID er det ingen fare for at din private informasjon kan bli misbrukt av uvedkommende. Sikkerheten din er altså meget god, noe som jo er en klar fordel.

Du kan også søke om lån direkte fra smarttelefonen din – det eneste du trenger er:

  • En stabil internettforbindelse
  • Din bankinformasjon
  • Din BankID

Du er dermed ikke påvirket av tid eller sted, da du kan søke om lån og motta pengene mens du er på farten, hvis det skulle oppstå et akutt behov for penger. I motsetning til banklån, legger ikke utlåneren på nettet seg opp i hva pengene skal brukes til.

Hele søknadsprosessen er fullført på kort tid. Hvis du søker innenfor åpningstidene til utlåneren, vil du få svar innen 1 time og pengene overføres den neste virkedagen.

Fordeler med lån på nettet:

  • Søknaden er 100% online og sikker med din BankID
  • Du må ikke gi begrunnelse, sende inn dokumentasjon eller stille sikkerhet for lånet
  • Det stilles færre krav til deg og din privatøkonomi
  • Du får raskt svar og pengene på konto innen 1 virkedag

Ulemper med online lån

Et lån på nettet kan gjøres raskt og smertefritt. Likevel finnes det selvsagt også noen ulemper med denne låneformen. Nettbaserte låneselskaper opererer med et visst maksimalbeløp. Du kan derfor kun få innvilget et lånebeløp som ligger innenfor denne grensen.

Maksbeløpet varierer fra utlåner til utlåner. Som oftest vil du kunne finne online låneselskaper som beveger seg innenfor en grense på 10.000 – 100.000 kroner. Imidlertid tilbyr noen låneselskaper også lån på ned til 1000 kroner og opptil 500 000 kroner.

Løpetiden på lånet som tilbys vil også som regel være kortere og mindre fleksibel enn ved banklån.

Renten for lån på nettet ligger generelt sett på en høyere skala. Dette skyldes at du ikke trenger å stille noen annen type sikkerhet for lånet enn renten som du betaler.

Ulemper med lån på nettet

  • Begrenset hvor mye du kan låne
  • Løpetiden er vanligvis kortere og mindre fleksibel
  • Renten er generelt høyere enn ved banklån

Legg igjen en kommentar