Lån penger uten sikkerhet


Vi finner de billigste lån

Lån uten sikkerhet er noe vi hele tiden hører at nordmenn tyr til når det trengs penger raskt, men hvorfor gjør vi dette? Har vi ingen tålmodighet, slik at vi kan spare penger til det vi trenger eller er vi bare økonomisk umodne? Tvert imot. Vi har faktisk blitt gode til å låne og betale pengene tilbake i tide. Dette, til tross for at du i dag kan ta
opp et lån helt uten sikkerhet. Har du behov for penger kan et lån uten sikkerhet være et fornuftig alternativ for deg. I denne artikkelen skal vi vise deg hvordan du kan ta opp et lån uten sikkerhet. Så les videre og lær alt om lån uten sikkerhet.

Hva er et lån uten sikkerhet?

Vanligvis brukes et lån uten sikkerhet til innkjøp av forbruksvarer, og dette er normalt sett for lavere beløp enn du vanligvis ville spurt banken din om hjelp med. Denne typen lån er forbrukslån, kontokreditt i banken eller andre lån som Kvikklån, Klikklån, Mikrolån, SMS-lån, m.fl. Felles for dem alle er at de inngår i kategorien smålån. Hvis du surfer på nettet etter lån uten sikkerhet, finner du disse enkelt via låneselskapenes nettsider, hvor du fyller ut dine personlige opplysninger.

Lån penger til hva du vil med lån uten sikkerhet

Hvis du trenger å låne penger i banken for å kjøpe deg ny bil, båt eller bolig, vil banken din vanligvis ta pant i bilen, båten eller boligen som du ønsker å kjøpe. Dersom du ikke kan betale tilbake pengene, har banken dermed sikkerhet i eiendelene du kjøper som en garanti for at de får tilbake pengene du har lånt. Men, hvis du derimot tar opp et lån uten sikkerhet, har utlåneren ingen eiendeler som de kan ta pant i, og løper derfor også en risiko hvis lånet ikke blir tilbakebetalt.

Ingen sikkerhet betyr høyere renter

Av den grunn er et lån uten sikkerhet dyrere enn andre typer lån, da det er den manglende risikoen for utlåneren du betaler høyere renter for, i motsetning av hva som er tilfellet med et vanlig banklån. Fordelen her er at du får pengene raskt på konto uten at du må oppgi hva de skal brukes til. Sikkerhet betyr altså at banken har de høye rentene som du betaler som en garanti for at de vil få tilbake pengene som du skylder. Hvis du ikke kan betale tilbake et sikret lån og har stilt sikkerhet i boligen din, vil banken ta boligen tilbake i stedet for de utestående pengene.

Søk lån uten sikkerhet på nettet

lån penger uten sikkerhet

Det finnes i dag et hav forskjellige utlånere på nettet som tilbyr deg å søke om billig lån uten sikkerhet. Konkurransen mellom utlånere på nettet, samt at låneselskaper ikke trenger å foreta en grundig undersøkelse av verdien bak sikkerheten som stilles for et lån, gjør at det er relativt enkelt å få denne typen lån. Du skal imidlertid velge din utlåner med omhu, da det er stor variasjon i hvor gode lånebetingelser du faktisk får og hvem som tilbyr det billigste lånet med den laveste renten. Det er nettopp dette vi skal hjelpe deg med i denne artikkelen, så bli med oss videre. Flesteparten av de låneselskaper vi har listet opp ovenfor her vil gi deg svar på lånesøknaden din innen noen minutter, og hvis den blir innvilget har du pengene på konto i løpet av en dag eller to. Det stilles kun noen få minimumskrav til deg, slik som at du har fast inntekt, hvor gammel du er, at du ikke har betalingsanmerkninger eller aktive inkassosaker og lignende forhold, alle ting som stort sett behandles automatisk.

Finn det billigste lånet uten sikkerhet

Vi vil råde deg til gjøre et søk etter lån uten sikkerhet hos flere forskjellige låneselskaper enn bare ett, da det ikke på noen måte er bindende å sende inn en lånesøknad. Etter at du har mottatt tilbud på lån uten sikkerhet fra flere utlånere, kan du sette deg ned i ro og mak og sammenligne deg frem til det beste tilbudet.

Hva kreves det for å låne penger uten sikkerhet?

Kravene for å kunne ta opp lån uten sikkerhet varierer fra utlåner til utlåner. Det er likevel noen minstekrav som de alle har til felles og som du må oppfylle for å kunne søke lån uten sikkerhet.

Minstekrav til å låne penger uten sikkerhet:

  • Ingen aktive inkassosaker eller betalingsanmerkninger
  • Du må ha oppfylt et alderskrav (18 eller 20 år)
  • Ha en fast månedlig minsteinntekt
  • Må ha fast bostedsadresse i Norge
  • Bestå en kredittsjekk

Fordeler og ulemper med lån uten sikkerhet

Det finnes selvsagt både fordeler og ulemper med å ta opp et lån uten sikkerhet på nettet eller som en kontokreditt i banken. Her har vi oppsummert de viktigste fordelene og ulempene du bør tenke på før du bestemmer deg for å ta opp et lån uten sikkerhet.

Fordeler

  • Bruk pengene til hva du vil
  • Krever ikke at du stiller sikkerhet
  • Praktisk for uforutsette utgifter

Ulemper

  • Høye renter
  • Risiko for overforbruk

Fordeler med lån uten sikkerhet

Når du vil låne penger uten sikkerhet, bryr ikke utlåneren seg om hva du har tenkt å bruke pengene til. Selv om du likevel skulle få spørsmål om dette, er utlånere vanligvis likegyldig med svaret du gir dem. Hvis du derimot tar opp et lån i banken som krever at du stiller sikkerhet, må du tydelig angi hva du har tenkt å bruke pengene til og banken vil ta pant i det du kjøper. Det stilles med andre ord større krav til deg som lånetaker enn ved et lån uten sikkerhet.

Bruk pengene til hva du vil

La oss si at du ønsker å kjøpe en bruktbil og tar opp et lån uten sikkerhet til dette formålet. Da er det likegyldig for utlåner hvor gammel bilen er eller hvilken tilstand den er i. Det er også helt opp til deg selv om du vil kjøpe bilen fra en privatperson eller hos en bilforhandler. Hvis du ønsker å gjøre det samme med et lån hvor det stilles sikkerhet, stilles det i de fleste tilfeller et krav om at du kjøper bilen fra en autorisert bilforhandler, og bilen må ikke være for gammel.

Ingen krav om sikkerhet

Dette betyr at du ikke behøver å eie hus eller bil for å ta opp et lån uten sikkerhet, da de høye rentene du må betale er utlåneren sin sikkerhet for at du betaler tilbake pengene du har lånt.

Praktisk i nødstilfeller

Hvis du plutselig, mot formodning, skulle havne i en uforutsett situasjon og trenger penger umiddelbart der og da, er muligheten til å kunne få et lån uten sikkerhet en god ting. Hvis vaskemaskinen og dusjen din skulle gå i stykker den samme uken, har du mest sannsynlig ikke tid til å vente på den neste lønningen som ikke kommer før om tre uker.

Hvor mye kan jeg låne?

En annen praktisk ting med å ta opp et lån uten sikkerhet på nettet, er at du på forhånd kan finne ut hvor mye penger du kan få låne før du sender inn lånesøknaden din. Dette finner du mer informasjon om flere steder på nettsiden til utlåneren. Hva som er det maksimale lånebeløpet vil variere mellom de enkelte låneselskaper. Samtlige låneselskaper har sett seg ut et markedssegment i forhold til hva som har vist seg å være det mest lønnsomme for selskapet deres over tid.

Ulemper med lån uten sikkerhet

Det sagt, som med alle andre typer lån, finnes det selvsagt også noen ulemper som du må ta med i din helhetsvurdering av hvorvidt et lån uten sikkerhet er tingen for deg. Ettersom du ikke stiller sikkerhet i lånet, løper utlåneren en større risiko for å tape pengene du har lånt. Derfor kompenseres det for risikoen ved å heve renten, og av den grunn blir lånet totalt sett dyrere enn andre typer lån. Det finnes imidlertid flere måter å senke renten på, blant annet ved å forbedre kredittverdigheten din.

Høye renter

Når en utlåner skal kreditere deg og tilby deg en rentesats for lånet, er denne rentesatsen basert på en samlet vurdering av hvor risikabel du er som lånetaker, altså, hvor stor risiko det er for at du vil misligholde lånet og ikke betale pengene tilbake innen avtalt tid. Jo høyere denne risikoen er, desto høyere rente vil du naturligvis få, da utlåneren i dette tilfellet ikke har mulighet til å ta noen av verdiene dine. Lån uten sikkerhet vil av den grunn alltid komme med høyere renter.

Lett å lure seg selv

Lån uten sikkerhet finnes så lett tilgjengelig i dag, at det er fort gjort å glemme at det faktisk ikke er du som eier pengene som låneselskapet tilbyr deg. Det finnes mange mennesker som har havnet i økonomiske problemer som begynte med et lån uten sikkerhet og som siden har gått helt over styr.

Tenk nøye gjennom det før du tar en beslutning

Det er også enkelt å forhaste seg med å ta en beslutning om hvorvidt du skal slå til på lånet eller ikke når låneprosessen går så raskt for seg. Når det gjelder et sikret lån, tar låneprosessen lenger tid, og du har dermed mer tid til å tenke gjennom hvorvidt dette er den mest fornuftige beslutningen å ta.

Hva er best –  lån med sikkerhet i banken eller lån uten sikkerhet på nettet?

Hvorvidt du bør ta opp et sikret lån i banken eller søke om et lån uten sikkerhet fra en utlåner på nettet, er noe du må vurdere ut fra hvilke ressurser du har til disposisjon, hva som er mest gunstig for deg og din økonomiske situasjon og hvor godt kundeforhold du har til banken din.

Hva er best – kontokreditt i banken eller lån uten sikkerhet på nettet?

Hvorvidt du bør velge å ta opp lån uten sikkerhet i banken i form av en kontokreditt eller søke om et lån uten sikkerhet på nettet, er noe som du selv må vurdere ut fra hvilket tilbud du får fra banken og deretter sammenligne dette med rentenivået utlånere på nettet kan tilby deg.

Smålån uten sikkerhet

smålån uten sikkerhet

Det finnes mange forskjellige typer billig lån uten sikkerhet på nettet som inngår i kategorien smålån, men det kan være vanskelig å skaffe seg en god oversikt i jungelen av tilbud som finnes på nettet i dag. I denne artikkelen skal vi derfor prøve å gi deg en oversikt slik at du vet forskjellen mellom de ulike typene lån uten sikkerhet.

Noen ulike typer smålån uten sikkerhet er:

  • Forbrukslån
  • Kontokreditt I bank
  • Mikrolån
  • Kvikklån

Andre typer smålån

Det finnes også mange andre typer smålån som vi ikke har tatt med i denne artikkelen, slik som klikklån, SMS-lån, osv. Felles for dem alle er at de inngår i kategorien smålån og at de for det meste kommer med de samme minimumskravene.

Forbrukslån

Forbrukslån er, som navnet antyder, et lån som er ment for rent forbruk og ikke for kjøp av større elementer slik som ny bil, båt eller bolig. Dette er altså et lån uten sikkerhet og denne typen lån kan du få både i banken og via utlånere på nettet. Du kan imidlertid bruke pengene til hva du vil og ingen vil blande seg opp i dette. Som tidligere beskrevet i denne artikkelen, løper banken større risiko for å tape pengene du skylder hvis et lån uten sikkerhet blir mislighold, enn om det stilles sikkerhet i lånet. Av den grunn kommer også forbrukslån med en høy rente i forhold med andre typer lån hvor låntakeren stiller eiendeler som sikkerhet til lånet.

Du får 28 % skattefradrag på forbrukslån

En annen faktor som påvirker hvor mye du faktisk betaler på et forbrukslån, er at du får 28 % i skattefradrag på rentene du betaler for forbrukslån. Kort sagt, betyr dette at for hver tusenlapp du betaler i renter på lånet ditt, vil du få 280 kroner i skattelette. Dermed blir den reelle lånekostnaden betydelig redusert. Husk imidlertid at for å få skattelette for lånet ditt må du ha en skattbar inntekt.

Kontokreditt i bank

Du kan søke om kontokreditt i banken, som også er å anse som et smålån. Hvis du har kommet opp i en uforutsett vanskelig økonomisk situasjon, kan banken gi deg en kontokreditt opp til en gitt kredittgrense (dette varierer mellom bankene og avhenger av din kredittverdighet). Du trekkes da for månedlige avdrag til kreditten er tilbakebetalt i sin helhet. Du betaler kun renter for det faktiske forbruket ditt, men må sannsynligvis påberegne å måtte betale en årlig avgift. Denne typen smålån er praktisk hvis du trenger litt penger mens du venter på neste lønning o.l. Med en kontokreditt er du heller ikke pliktig til å oppgi hva pengene skal brukes til. Renten på kontokreditt er vanligvis høyere enn på et ordinært banklån. banklån hvor banken har tatt pant i det du kjøper.

Kredittgrense på kontokreditt

De aller fleste norske bankene tilbyr deres kunder i dag en kontokreditt fra 5000 opp til 50 000 kr. De vanligste kravene til å få kontokreditt er at du har en fast månedlig inntekt, en ryddig økonomi, har ingen betalingsanmerkninger eller aktive inkassosaker og består en grundig kredittsjekk. Hvor mye du må  betale i renter for en kontokreditt varierer også  mellom bankene. Ta derfor en grundig sjekk på hvilken bank som kan tilby deg den aller laveste effektive renten og, om nødvendig, bør du vurdere å bytte bank. Dette, hvis du utelukkende vil gå for en kontokreditt i stedet for å ta opp et lån uten sikkerhet på nettet. Kredittgrensen ligger altså vanligvis på opptil 50 000 kr, men den kan selvsagt også være lavere – avhengig av hvilket kundeforhold du har til banken din og bankens helhetsvurdering av din betalingsevne. Alt i alt, fungerer en kontokreditt godt som en buffer til uforutsette utgifter som kan oppstå. Hvis du ikke bruker kontokreditten din betaler du kun den eventuelle årlige avgiften. Du betaler altså kun renter for de pengene du bruker.

Mikrolån

Mikrolån er trolig det dyreste smålånet du finner i jungelen av lån uten sikkerhet på nettet i dag. Dette er raske lån på under 10 000 kroner som kommer med ekstremt kort tilbakebetalingstid i tillegg til svært høye renter og avgifter. Et mikrolån skal vanligvis betales tilbake i sin helhet innen noen få timer eller maksimalt en virkedag etter at du har signert låneavtalen med BankID. Tidligere var denne typen kjent som SMS-lån, da det var mulig å få godkjent lånepapirene kun ved å sende en SMS fra mobilen din med en gitt godkjenningskode til den aktuelle lånetilbyderen. I dag kan du selvsagt også gjøre dette på nettet uten en mobiltelefon, og av den grunn har man gått vekk fra betegnelsen SMS-lån. Nå om dagen betegnes denne typen lån mer som en form for «akseptert» overtrekk på kontoen. Du betaler en månedlig avgift for å kunne ha denne løsningen aktivert. Det månedlige beløpet er vanligvis den samme rentesatsen som på kontokreditt over en måned.

Kvikklån

En annen type smålån som finnes på nettet i dag, er et såkalt kvikklån hvor du kan få låne et mindre beløp til dekning av uforutsette utgifter. Lånebeløpet du kan få med et kvikklån ligger vanligvis et sted mellom 1000-30.000 kr. Behandlingstiden for lånesøknaden din varierer fra utlåner til utlåner.
Husk imidlertid at kvikklån er et av de dyreste smålånene på nettet i dag med en effektiv rente på mellom 25-30%.
Hvis du velger å ta opp et kvikklån, kan du velge en nedbetalingsplan på samme måte som med et tradisjonelt forbrukslån i banken. Denne kan løpe fra 12 til 84 måneder. Hvis du er ung og vurderer å ta opp et kvikklån, er det greit å vite at på denne typen lån er alderskravet til låntaker kun fylte 18 år.
Hvis du ønsker å ta opp et forbrukslån i banken, er alderskravet derimot at du må ha fylt 20 eller 23 år.

Rask avgjørelse på lånesøknaden

Låneprosessen for et kvikklån er effektiv. Du trenger med andre ord ikke å signere en hel bunke med lånedokumenter og avtale et møte med din bankrådgiver for å få et kvikklån.
Så, hvis det er noe som haster, slik som for eksempel at vaskemaskinen din har brutt sammen og det fremdeles er tre uker til du får lønning, er kvikklån, på tross av de høye rentene, et alternativ som finnes tilgjengelig.
Som med de andre smålånene vi har beskrevet i denne artikkelen stilles det heller ikke krav om sikkerhet med kvikklån.

Sett opp et månedsbudsjett

Før du i det hele tatt tenker på å søke lån uten sikkerhet, bør du sette opp et tydelig månedsbudsjett for å se om du faktisk har råd til å leve med lånet og vil klare å betjene det til det er tilbakebetalt i sin helhet. Sett opp en klar oversikt over alle inntekter og utgifter du har hver måned. Har du den samme inntekten og utgiftene hver måned, eller endrer dette seg fra en måned til måned? Disse faktorene er viktig å på forhånd redegjøre for før du signerer låneavtalen. Dermed ser du raskt hvor mye ekstrautgifter du vil måtte betjene med lånet for hver måned fremover. Du skaffer deg også dermed en enkel oversikt over hva du faktisk bruker mest penger på hver eneste måned. Er det noe her som kan reduseres til gode for avdragene på lånet ditt? Bruk gjerne en av lånekalkulatorene som du finner på nettsidene til utlånerne for å danne deg et mer konkret bilde av du må betale på lånet fremover.

Tips før du låner penger uten sikkerhet

Hvis det er første gangen du har bestemt deg for å søke om et lån, uansett hvilken type lån det gjelder, bør du aller først skaffe deg en god oversikt slik at du unngår at lånet bare blir en ekstra byrde for deg. Her er noen av tingene som du i forkant bør tenke grundig over:

Før du tar opp et lån:

  • Les alltid gjennom alle lånebetingelsene før du signerer låneavtalen
  • Foreta en forhåndssjekk på utlåneren for å få bekreftet at selskapet er en seriøs låneaktør
  • Redegjør alltid for hva den effektive renten er (ikke se blindt på den nominelle renten)
  • Tilbys det fast eller flytende rente? Sjekk betingelsene for begge disse
  • Har du mulighet til å nedbetale lånet tidligere enn planlagt?
  • Hvor mye utgjør eventuelle ekstra gebyrer?
  • Bruk lånekalkulator

Lån mer med en god økonomi

Det som alle typer lån har til felles, er at du vil bli vurdert på grunnlag av din personlige økonomi hvorvidt om du er i stand til å betjene lånet som tilbys. Har du en ryddig og stabil økonomi og et tilsvarende forbruk, ligger markedet åpent for deg på nettet til å finne det beste lånet uten sikkerhet med den laveste effektive renten.

Effektiv og nominell rente

Husk på at du ikke er garantert å få den renten som annonseres på nettsiden til utlåneren. Det er nemlig en rekke faktorer som avgjør hva den faktiske effektive renten vil bli for nettopp deg. Disse faktorene vil samlet avgjøre den faktiske renten du vil ha på lånet ditt. Dette er faktorer som: alder, arbeidsgiver og ansettelsesforhold, hvor mye du vil låne og hvor lang nedbetalingstid du trenger. De ulike banker og utlånere har ulike prosedyrer for å beregne renten du vil sitte med. Sett deg også godt inn i hva som er den viktigste forskjellen på nominell og effektiv rente. Nominell rente tar ikke høyde for de faktiske kostnadene på lånet. Den effektive renten inkluderer derimot kostnader som gebyrer og andre eventuelt konkrete avgifter. Den effektive renten er derfor alltid høyere enn den nomielle renten og derfor er det viktig at du ikke forveksler disse.

Se på hva økonomien din tåler

Ta en grundig gjennomgang av din nåværende økonomiske situasjon, og finn ut hvor mye du vil få muligheten til å bruke til å betale ned lånet ditt. Inkluder alle faktiske utgifter, medregnet TV-lisens, årsavgift på bilen, årlige forsikringspremier, abonnementer, osv. Ta med alle årlige, og ikke bare månedlige utgifter som du har. Skal bilen din snart til EU-kontroll? Et lån er et positivt økonomisk verktøy, så sant du ikke misbruker det. Det er først når du låner mer enn du klarer å betjene at problemene begynner å oppstå.

Finn det beste lånet uten sikkerhet på nettet

Nå håper vi at du har fått en litt bedre oversikt over hvilke typer lån uten sikkerhet du kan søke om og hva som er viktig å tenke på før du tar opp et lån. Nå kan du rulle tilbake til toppen av siden og begynne jakten på det lånet som best passer for din økonomi på listen over de mest fordelaktige lån uten sikkerhet som finnes på markedet i dag. Lykke til!

Lær om lån

Alt du bør vite om renter

Alt du bør vite om renter

Les mer

Slik kommer du deg ut av gjeldskrisen

Slik kommer du deg ut av gjeldskrisen

Les mer

Hvordan øke ditt disponible beløp med noen enkle sparetips

Hvordan øke ditt disponible beløp med noen enkle sparetips

Les mer

primebanks logo

Vi finnar de bedste laan til deg uden tvivl

LAAN PENGE